bảo hiểm manulife

bảo hiểm nhân thọ. bảo hiểm sức khỏe. thẻ chăm sóc sức khỏe, thẻ bảo lãnh viện phí, bảo hiểm, bảo vệ gia đình, bảo hiểm tài chính, kế hoạch tài chính, chăm sóc sức khỏe, thẻ nằm viện, bệnh hiểm nghèo. bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm manulife, bảo hiểm nhân thọ manulife, bảo hiểm nhân thọ tốt nhất,

Chuyên gia Lâm Minh Chánh: Thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì đừng mua bảo hiểm nhân thọ kiểu vung tiền!

Chuyên gia Lâm Minh Chánh: Thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì đừng mua bảo hiểm nhân thọ kiểu vung tiền!

Theo báo Doanh nhân & Tiếp thị

“Bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng với từng cá nhân, gia đình. Người dân nên chi 1% – 3% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ thuần túy, hoặc 7% – 12% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ có tích lũy. Mua ít quá gia đình sẽ không được bảo vệ. Mua nhiều quá thì có khả năng không theo được”, ông Lâm Minh Chánh chia sẻ.

Chuyên gia Lâm Minh Chánh: Thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì đừng mua bảo hiểm nhân thọ kiểu vung tiền! - Ảnh 1.

Ông Lâm Minh Chánh – Giám đốc Trường Quản trị Kinh doanh BizUni

“Là người từng giữ cương vị cao ở các công ty bảo hiểm như AIA, Prudential, Dai-ichi, theo ông, vì đâu mọi người hay đặt vấn đề có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không?”

Ông Lâm Minh Chánh: Người ta đặt vấn đề như vậy là chưa thật sự hiểu về giá trị của bảo hiểm nhân thọ, hoặc do bị các tư vấn chưa chuyên nghiệp nói nhiều quá, “dí” quá nên họ mới có ác cảm với bảo hiểm nhân thọ, và đặt vấn đề là có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không.

Câu trả lời là chúng ta nên tham gia bảo hiểm nhân thọ! Đặc biệt, những người đang là lao động chính, là trụ cột đối với gia đình, là nguồn tài chính chủ yếu của gia đình, phải tham gia bảo hiểm nhân thọ một cách đầy đủ và nghiêm túc.

Một năm, tùy theo lứa tuổi, sẽ có một tỷ lệ người tử vong nhất định. Rủi ro này thể xảy ra với bất kỳ ai. Nếu có một hợp đồng bảo hiểm với mệnh giá bằng với mức thu nhập 3 năm, 5 năm của người lao động chính thì gia đình của họ đã giảm đi rất nhiều khó khăn khi chẳng may người lao động chính bị rủi ro.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ còn giúp chúng ta được bảo hiểm trước những rủi ro về sức khỏe, giúp chúng ta không phải lo về phí điều trị khi bệnh tật.

Bảo hiểm nhân thọ còn giúp chúng ta tiết kiệm và đầu tư một cách kỷ luật để thực hiện những kế hoạch trong tương lai, chẳng hạn như tạo quỹ để trả học phí cho con trong tương lai, tích lũy để mua sắm tài sản… hoặc có tiền để nghỉ hưu an nhàn.

Theo thống kê, tỷ lệ người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ của các nước Mỹ, Anh, Nhật: 90%, Singapore: 80%, Malaysia: 10%. Trong khi đó, Bộ Tài chính cho biết đến năm 2020 chỉ mới khoảng 10% người Việt Nam tham gia bảo hiểm nhân thọ. Người Việt Nam cần phải hiểu biết đúng, nhận ra giá trị và mua bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn.

“Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người mua nên tính toán tham gia hợp đồng với mức phí bảo hiểm chiếm bao nhiêu phần trăm so với thu nhập?”

Tỷ lệ này phụ thuộc vào việc chúng ta mua bảo hiểm loại nào.

Nếu mua bảo hiểm nhân thọ thuần túy tức là các sản phẩm bảo hiểm tử vong, tử vong do tai nạn, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, các bảo hiểm liên quan đến việc khám chữa bệnh… thì phí bảo hiểm phải trả hàng năm có thể chiếm khoảng 1% – 3% của tổng thu nhập. Khi rủi ro xảy người mua bảo hiểm sẽ được nhận tiền bảo hiểm. Khi rủi ro không xảy ra thì người mua bảo hiểm mất tiền đã đóng phí bảo hiểm, nhưng họ nên thấy vui vì rủi ro đã không xảy ra, và tiền phí bảo hiểm mà họ đã đóng rẻ hơn nhiều so với giá trị của sự an tâm.

Nếu mua bảo hiểm hỗn hợp hoặc bảo hiểm liên kết đầu tư, tức là những sản phẩm gồm có 2 phần: Phần bảo hiểm thuần túy như sản phẩm bên trên, và Phần tích lũy tài chính, thì phí bảo hiểm phải trả hàng năm nên chiếm khoảng 7 – 12% của tổng thu nhập.

Những người khá giả, tài chính thoải mái, có thể mua bảo hiểm dạng tích lũy này đến mức 15% thu nhập của họ. Khi rủi ro xảy người mua bảo hiểm sẽ được nhận tiền bảo hiểm. Khi rủi ro không xảy ra thì người mua bảo hiểm vẫn nhận được tiền khi đáo hạn, sau 15, 20, 25 năm. Số tiền họ dùng để học phí cho con, mua sắm tài sản, hoặc để nghỉ hưu an nhàn, tự do tài chính.

Đối với trường hợp của bài báo, gia đình này đang ở mức “chật vật”, thu chỉ đủ bù chi, mà chi trả 16% cho bảo hiểm là quá cao.

“Ông có thể phân tích sâu về việc mua bảo hiểm của gia đình trong bài báo? Với thu nhập như trên, họ nên mua bảo hiểm nhân thọ như thế nào thì phù hợp?”

Theo như lời kể của gia đình đó trên báo, thì tình hình tài chính của họ đang ở thế chật vật. Thu nhập mức thu nhập 20 triệu đồng/tháng mà lại có con thì rất khó dư ra tiền. Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân mà tôi chia sẻ, và viết rõ trong sách “Tài chính cá nhân dành cho người Việt Nam” là:

– Kiếm tiền với công suất cao nhất,

– Tiết kiệm trước khi chi tiêu,

– Chi tiêu hết sức thông minh,

– Tích lũy vào bảo vệ tiền,

– Đầu tư tiền để tiền sinh ra tiền,

– Đạt mục tiêu tài chính

Gia đình này đang bị khó trong việc kiếm ra tiền. Họ cần phải nỗ lực hơn để kiếm ra nhiều tiền hơn. Khi kiếm ra nhiều tiền hơn, và biết quản lý tiền khôn ngoan thì họ mới có dư ra tiền để tiết kiệm, để đầu tư hay để mua bảo hiểm dạng tích lũy.

Với tình trạng thu nhập hiện nay, tiền dư ra còn ít, khi mua bảo hiểm gia đình này nên cân nhắc hai lựa chọn.

Một là họ mua bảo hiểm tích lũy với mệnh giá thấp hơn, mức phí đóng thấp hơn. Tôi nghĩ khoảng 12 -15 triệu đồng/năm là phù hợp. Như vậy họ vừa bảo vệ được rủi ro, vừa có thể tích lũy, tuy không lớn lắm cho tương lai của gia đình.

Hai là họ mua bảo hiểm thuần túy bảo vệ. Họ chỉ cần chi ra 4 – 6 triệu đồng/năm để mua sản phẩm thuần túy bảo vệ rủi ro. Tiền dư ra 10 – 15 triệu đồng/năm, họ có thể gửi ngân hàng để tăng trưởng tiền, tích lũy cho tương lai. Lãi suất ngân hàng sẽ cao hơn tỷ suất lợi nhuận của sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp, và có thể thấp hơn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.

Ưu điểm của gửi ngân hàng là linh hoạt hơn bảo hiểm tích lũy. Họ dư được bao nhiêu thì gửi bấy nhiêu, và khi khó khăn thì có thể rút ra dễ dàng. Các công ty bảo hiểm cũng tạo điều kiện linh hoạt cho khách hàng. Tuy vậy, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, vì cần có thời gian để tích lũy giá trị, nên không thể linh hoạt bằng ngân hàng.

Nếu tiếp cận vấn đề ở góc nhìn khác, thì sự không linh hoạt cao của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng phải tiết kiệm một cách kỹ luật, tức là họ phải cố gắng quản lý tài chính để đóng tiền bảo hiểm và tích lũy hàng năm, nếu không thì sẽ bị thiệt hại. Trong khi đó, sự linh hoạt của ngân hàng sẽ làm cho những khách hàng không có khả năng tự kỷ luật, sẽ không tích lũy được đều đặn.

Rất tiếc là gia đình này đã gặp phải một tư vấn, hoặc là không nắm kiến thức, hoặc là chỉ lo nghĩ về hoa hồng, về chỉ tiêu của mình mà đã tư vấn chưa phù hợp cho họ.

* Xin cảm ơn ông!

bảo hiểm nhân thọ. bảo hiểm sức khỏe. thẻ chăm sóc sức khỏe, thẻ bảo lãnh viện phí, bảo hiểm, bảo vệ gia đình, bảo hiểm tài chính, kế hoạch tài chính, chăm sóc sức khỏe, thẻ nằm viện, bệnh hiểm nghèo. bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm manulife, bảo hiểm nhân thọ manulife, bảo hiểm nhân thọ tốt nhất,

Bảo hiểm Nhân thọ là gì? Những câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Nhân thọ.

Bảo hiểm Nhân thọ là gì? Những câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm Nhân thọ.

Người mua bảo hiểm nhân thọ cần tìm hiểu sản phẩm phù hợp nhất cho bản thân và gia đình; làm thế nào khi không thể tiếp tục đóng phí.

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro trong cuộc sống. Hiểu một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm con người, thường gắn liền với tuổi thọ của con người và phần lớn là dài hạn.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất?

Việc xác định sản phẩm nào là tốt nhất cần căn cứ vào hoàn cảnh thực tế và nhu cầu của từng khách hàng, vào từng thời điểm. Điều này có nghĩa, một sản phẩm có thể tốt với khách hàng này nhưng chưa chắc đã phù hợp với người khác; hoặc một sản phẩm được xem là tốt nhất với khách hàng tại thời điểm này, nhưng đến thời điểm khác, sản phẩm khác có thể sẽ tốt hơn.

Nhìn chung, tất cả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều góp phần giúp khách hàng yên tâm hơn trước những rủi ro trong cuộc sống và thực hiện các kế hoạch tài chính trong tương lai.

Quyền lợi khi sở hữu nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ?

Trường hợp người được bảo hiểm bởi nhiều hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau, khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm của các hợp đồng trên, thì người đó có quyền hưởng quyền lợi bảo hiểm theo tất cả các hợp đồng, nếu không có hạn chế về số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào.

Ảnh: lyonhurstlife

Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp khách hàng đảm bảo quyền lợi. Ảnh minh họa: lyonhurstlife.

Thời hạn đóng phí và thời gian được bảo vệ?

Tùy theo sản phẩm bạn tham gia là gì, thời hạn đóng phí có thể 5 năm, 10 năm hay 20 năm. Thời gian được bảo vệ tùy thuộc vào sản phẩm bạn tham gia, có một số sản phẩm chỉ bảo vệ trong thời gian còn đóng phí, cũng có những sản phẩm bảo hiểm trọn đời bảo vệ bạn đến 99 tuổi dù chỉ đóng phí 10 năm hay 15 năm.

Trường hợp nào không được bồi thường?

Đây là một trong những điều cần lưu ý để tránh những hiểu lầm không đáng có giữa công ty bảo hiểm và người tham gia, những trường hợp sau sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường:

– Khách hàng có ý trục lợi bảo hiểm, ví dụ khi tham gia, khách hàng khai trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm rằng sức khỏe tốt, chưa từng phải điều trị bệnh gì. Trong khi thực tế người đó đang mắc bệnh hoặc từng điều trị bệnh trong quá khứ. Sau quá trình điều tra và phát hiện, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường.

– Người được bảo hiểm tử vong do nhiễm HIV/AIDS hay các bệnh liên quan đến HIV/AIDS.

– Người được bảo hiểm tự tử trong 24 tháng đầu tiên kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực.

– Người được bảo hiểm bị thi hành án tử hình.

– Người được bảo hiểm tử vong do hành vi cố ý của bên mua bảo hiểm, người thụ hưởng. Trong trường hợp do hành vi cố ý của người thụ hưởng, công ty sẽ chỉ chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng nào không tham gia vào các hành vi đó và theo % quyền lợi bảo hiểm đã được chỉ định.

Trường hợp công ty không bồi thường, hợp đồng bảo hiểm sẽ kết thúc, công ty trả lại giá trị tài khoản vào thời điểm đó cho khách hàng.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai thì tốt nhất?

Để bảo vệ tài chính gia đình, người trụ cột gia đình là người tạo ra nguồn thu nhập nên mua cho bản thân mình trước. Việc bảo vệ bản thân người trụ cột cũng chính là bảo vệ những người thân yêu của mình.

Được trì hoãn đóng phí bao lâu nếu khó khăn về kinh tế?

Quá thời hạn đóng phí bảo hiểm, nếu bên mua không đóng phí bảo hiểm đến hạn, công ty sẽ thông báo bằng văn bản đến bên mua bảo hiểm về khoản phí quá hạn và tình trạng của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm theo yêu cầu như đã thỏa thuận khi đến hạn, bên mua bảo hiểm có một khoảng thời gian gia hạn là 60 ngày kể từ ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm.

Nếu bên mua không đóng khoản phí đến hạn và không yêu cầu chấm dứt hợp đồng khi hết thời gian gia hạn, và hợp đồng có giá trị hoàn lại, công ty sẽ tự động tạm ứng từ giá trị hợp đồng số tiền bằng với khoản phí bảo hiểm đến hạn để đóng phí. Khoản tạm ứng này không phụ thuộc vào giới hạn 80% của giá trị hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại. Bên mua bảo hiểm có thể hoàn trả số tiền tạm ứng này và khoản giảm thu nhập đầu tư bất kỳ lúc nào.

Có thể tạm ứng từ giá trị hợp đồng?

Nếu gặp khó khăn trước mắt về tài chính, khách hàng có thể tạm ứng từ chính hợp đồng bảo hiểm với mức tạm ứng tối đa là 80% giá trị hợp đồng.

Ví dụ: Giả sử giá trị hợp đồng hiện tại là 50 triệu đồng, nếu khách hàng không nợ công ty, có thể vay: 80% x 50 = 40 triệu đồng; nếu khách hàng đang nợ công ty 10 triệu đồng, thì vay được: 80% x [50-(10+ lãi của khoản nợ)].

Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm?

Công ty có trách nhiệm giải quyết quyền lợi bảo hiểm trong vòng 90 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ đầy đủ và hợp lệ mà công ty yêu cầu như được thể hiện tại điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

Nếu việc chi trả quyền lợi bảo hiểm bị chậm trễ, tại thời điểm thanh toán, công ty sẽ trả lãi trên số tiền chậm trả theo lãi suất nợ quá hạn do ngân hàng nhà nước quy định tương ứng với thời gian chậm trả. Các quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả tại trụ sở của công ty hay chi nhánh của công ty hay qua bưu điện hay phương thức thích hợp khác.

Nguồn: VnExpress – https://vnexpress.net/nhung-cau-hoi-thuong-gap-ve-bao-hiem-nhan-tho-4276309.html